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江蘇蘇寧銀行成立于2017年6月，成立以來始終踐行“科技使金融更簡單”的使命，秉承“金融科技+場景金融=普惠金融”的經(jīng)營邏輯，短短五年已成為江蘇首個(gè)榮獲國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定的商業(yè)銀行、是全國金融業(yè)首個(gè)獲評(píng)DCMM三級(jí)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)、入選穆迪“全球20家新銳銀行”榜單，被亞洲銀行家雜志評(píng)為“全球第七、亞洲第三”的數(shù)字銀行。

那么江蘇蘇寧銀行是如何做到的？又何以“專精特新”？

更簡單的數(shù)字銀行

秉承“科技使金融更簡單”理念，江蘇蘇寧銀行全力以赴發(fā)展數(shù)字科技，改造復(fù)雜的傳統(tǒng)金融服務(wù)，升級(jí)成為簡單的數(shù)字金融服務(wù)，讓用戶用起來簡單，銀行員工操作起來更簡單。截至目前，江蘇蘇寧銀行已成為全省開戶最快的銀行，個(gè)人用戶最快1分鐘開戶，對(duì)公最快12分鐘開戶；是全省首家采用6位純數(shù)字簡密的銀行；通過不斷優(yōu)化遠(yuǎn)程銀行服務(wù)，打造智能化線上化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，開創(chuàng)銀行遠(yuǎn)程金融服務(wù)模式；實(shí)現(xiàn)手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、無需輸入卡號(hào)綁定銀行卡、貸款快批快用等功能，大大提升了用戶的使用體驗(yàn)。

在業(yè)務(wù)方面，其聚焦服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈金融、微商金融、科創(chuàng)金融、支付金融、消費(fèi)金融、財(cái)富管理6大核心業(yè)務(wù)，“微商貸”“采購貸”“科創(chuàng)貸”“升級(jí)貸”“生態(tài)資金管家”“升級(jí)存”等明星產(chǎn)品具有鮮明的數(shù)字化特征。金融產(chǎn)品通過“六位一體（金融開放平臺(tái)、公眾號(hào)數(shù)字銀行、電銷系統(tǒng)、升級(jí)通、江蘇蘇寧銀行APP、視頻直播）”線上線下結(jié)合的數(shù)字銀行渠道矩陣進(jìn)行展業(yè)。

金融科技的全流程應(yīng)用

江蘇蘇寧銀行堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)”，打造了一批真正深度應(yīng)用、自主可控的金融科技產(chǎn)品，促進(jìn)銀行全流程數(shù)字化。

在平臺(tái)獲客層面，打造了“百川”金融開放平臺(tái)降低銀行和平臺(tái)對(duì)接復(fù)雜度，標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品對(duì)接僅需5步，合作方使用SDK接入平均只需15人天。

在營銷和風(fēng)控建模方面，江蘇蘇寧銀行自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“兩儀”AI算法平臺(tái)，可通過GPU硬件加速模型訓(xùn)練速度5倍以上，并實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的模型訓(xùn)練和上線流程。

在基礎(chǔ)設(shè)施層面，江蘇蘇寧銀行構(gòu)建了承載9000+虛擬機(jī)、4000+容器的數(shù)字化云底座，將存儲(chǔ)、服務(wù)器全部云化，并在這個(gè)數(shù)字化云底座基礎(chǔ)之上，打造了融合線上線下業(yè)務(wù)的“云開”數(shù)字銀行核心系統(tǒng)，將運(yùn)維成本降低了50%，支持10000TPS的并發(fā)，構(gòu)建技術(shù)中臺(tái)，將賬戶、支付結(jié)算、對(duì)賬、安全等公用能力標(biāo)準(zhǔn)化API化，將研發(fā)交付效率提升了30%。

此外，江蘇蘇寧銀行完成了理財(cái)子系統(tǒng)、生態(tài)資金管家系統(tǒng)、ABS系統(tǒng)、財(cái)管總賬系統(tǒng)、統(tǒng)一貸后管理系統(tǒng)、非現(xiàn)場審計(jì)系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)報(bào)銷系統(tǒng)和消息中心系統(tǒng)建設(shè)等一系列平臺(tái)建設(shè)，真正實(shí)現(xiàn)了從前臺(tái)到后臺(tái)的全流程科技應(yīng)用。

攻破小微數(shù)據(jù)風(fēng)控卡脖子工程

近幾年來，江蘇蘇寧銀行重點(diǎn)開展了“小微數(shù)據(jù)風(fēng)控卡脖子工程”，重點(diǎn)解決小微金融營銷、風(fēng)險(xiǎn)審批、用信放款、貸后預(yù)警全流程的堵點(diǎn)和難點(diǎn)。

在電銷獲客方面，江蘇蘇寧銀行自研智能響應(yīng)率模型，率先于同業(yè)首次將深度學(xué)習(xí)算法應(yīng)用在營銷領(lǐng)域，成功將CatBoost算法在電銷領(lǐng)域進(jìn)行了突破應(yīng)用，將小微客戶電銷申請(qǐng)轉(zhuǎn)化率提升3倍。

風(fēng)險(xiǎn)審批環(huán)節(jié)，江蘇蘇寧銀行數(shù)據(jù)工程團(tuán)隊(duì)基于Lightgbm、XGBoost、CatBoost等機(jī)器學(xué)習(xí)算法，在“兩儀”算法平臺(tái)打造了60多個(gè)基于豐富行業(yè)數(shù)據(jù)的機(jī)器學(xué)習(xí)風(fēng)控模型，并通過自研的“透鏡”風(fēng)控決策引擎支持22個(gè)產(chǎn)品全線上風(fēng)險(xiǎn)決策，實(shí)現(xiàn)基于行業(yè)數(shù)據(jù)+機(jī)器學(xué)習(xí)算法的精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

用信放款環(huán)節(jié)，基于債務(wù)人還款記錄、個(gè)人征信記錄和納稅數(shù)據(jù)，打造還款意愿模型，基于實(shí)時(shí)計(jì)算技術(shù)，評(píng)估債務(wù)人當(dāng)前還款能力和意愿，自動(dòng)化給出處置如提額、凍結(jié)、解凍、預(yù)警等,進(jìn)行客戶統(tǒng)一額度管控，在做好貸中風(fēng)險(xiǎn)線上監(jiān)控的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)用信通過率>90%。

小微企業(yè)的貸后預(yù)警一直是個(gè)難點(diǎn)。一方面，遠(yuǎn)程銀行中心基于電話和視頻對(duì)小微客戶進(jìn)行貸后回訪；另一方面，通過“秋毫”企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)基于行業(yè)數(shù)據(jù)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)模型打造的客戶質(zhì)量監(jiān)控模型、行為評(píng)分模型、貸后額度凍結(jié)模型、發(fā)票預(yù)警模型、企業(yè)管理模型、客戶流失預(yù)警模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)客戶預(yù)警，實(shí)現(xiàn)自營產(chǎn)品預(yù)警覆蓋率100%。一些風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，可通過“升級(jí)通”用于由客戶經(jīng)理進(jìn)行線下預(yù)警信號(hào)核實(shí)和處置。

智能化全面風(fēng)險(xiǎn)管理

江蘇蘇寧銀行打造智能化風(fēng)險(xiǎn)科技系統(tǒng)，以科技力量保障全面風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一額度管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了全行客戶維度跨條線、多系統(tǒng)、多產(chǎn)品、綜合性的實(shí)時(shí)額度管控，對(duì)超額用信申請(qǐng)實(shí)行系統(tǒng)管理；打造統(tǒng)一貸后系統(tǒng)，從全行風(fēng)控系統(tǒng)層面完善貸后管理能力，支持線上業(yè)務(wù)對(duì)貸后管理規(guī)范的落實(shí)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貸款小額分散模式下貸后管理的自動(dòng)化流程和策略規(guī)則，降低人工工作量，提升整體貸后管理效能；金融市場信評(píng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了債券投資業(yè)務(wù)內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的系統(tǒng)嵌入和系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，強(qiáng)化信用債投資業(yè)務(wù)的全流程系統(tǒng)管控及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

一家不一樣的“專精特新”數(shù)字銀行

風(fēng)起于青萍之末，浪成于微瀾之間。

江蘇蘇寧銀行將繼續(xù)植根江蘇，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持獨(dú)立經(jīng)營，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。江蘇蘇寧銀行將秉承“科技使金融更簡單”的使命，基于數(shù)據(jù)、金融科技和金融產(chǎn)品，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提升客戶服務(wù)感知度，深入田間地頭做普惠，致力于攻破核心技術(shù)難題，成為一家不一樣的“專精特新”數(shù)字銀行。

來源：中國金融新聞網(wǎng)